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Micro-crédit entreprise

Micro-crédit entreprise

Les services de microfinance fournissent un ensemble de produits financiers aux personnes exclues du système financier classique.

En France, le microcrédit est présent sous deux formes :

Le financement NACRE (Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d'Entreprises)
NACRE est un dispositif qui se compose de trois phases :
- phase 1 : une aide au montage du projet,
- phase 2 : un prêt à taux zéro,
- phase 3 : un suivi de l'entreprise.
Le prêt NACRE est un prêt à taux zéro dont le montant peut aller jusqu'à 8 000 €, d'une durée maximale de cinq ans. Ce prêt est adossé à un prêt bancaire dont le montant et la durée doivent être au moins égaux au montant et à la durée du prêt NACRE.
Cette aide est également dans la recherche de financement bancaire complémentaire et la négociation de conditions satisfaisantes.
Pour bénéficier du prêt à taux zéro du dispositif NACRE, le créateur ou le repreneur doit contacter un des opérateurs d'accompagnement NACRE dans la région de son domicile personnel (et non pas dans celle de domiciliation de l'entreprise). 

• le microcrédit personnel, appelé aussi microcrédit social, accompagné est un prêt d’un montant généralement inférieur à 3 000 € accordé avec un taux d’intérêt faible (3,5 % en moyenne) dont l’objectif consiste à financer des petits projets (voiture, permis, équipement…) portés par des personnes dont les ressources ne leur permettent pas de prétendre à un crédit à la consommation.
• Le microcrédit professionnel est un prêt d’un montant généralement inférieur à 25 000 € destiné à des personnes désirant créer ou reprendre une entreprise mais dont les ressources sont insuffisantes pour pouvoir prétendre à un prêt classique.

Le microcrédit professionnel est la solution de financement la plus sûre pour tout auto-entrepreneur à l’aube de la création de sa première entreprise. Le micro-crédit est accordé par des organismes spécialisés et, selon la loi de modernisation de l'économie "Les associations de micro-crédit peuvent désormais prêter à tous, et non plus seulement à ceux qui sont chômeurs ou titulaires de minima sociaux. Elles peuvent également financer des projets d'insertion, notamment en faveur du retour à l'emploi. Les prêts peuvent permettre par exemple le financement d'un véhicule, d'un local professionnel".

En France, l’organisme de référence dans ce domaine demeure l’ADIE (Association pour le droit à l’initiative économique). En complément du microcrédit, l'Adie propose aux micro-entrepreneurs un accompagnement adapté à leurs besoins.

L’Adie apporte notamment une solution complète pour la création d’activité ou son développement, à travers une offre de services adaptée aux micro-entreprises.

L’Adie s'adresse particulièrement aux créateurs d’entreprise n’ayant pas accès au crédit bancaire : les chômeurs et les allocataires de minima sociaux, mais aussi les salariés précaires dont les besoins de financement ne sont pas couverts par les banques.

Prêt d'honneur
Pour vous aider à créer ou reprendre une entreprise, une plateforme Initiative peut vous accorder un prêt d’honneur, sans intérêts ni garanties que vous vous engagez à rembourser sur l’honneur (sur une période de deux à cinq ans). L’attribution du prêt d’honneur repose sur une relation de confiance entre le créateur d’entreprise et la plateforme Initiative. C’est à vous-même que le prêt est octroyé, non à l’entreprise en création. Ce prêt d’honneur permet de renforcer vos fonds propres. L'Adie propose des financements professionnels jusqu’à 10 000 €, destinés aux entreprises exerçant leur activité en France métropolitaine et en Outremer :

• Des microcrédits jusqu’à 10 000 € pour financer tous types de besoins professionnels ;
• Des prêts d’honneur jusqu'à 4 000 € à taux 0% et des primes pour compléter le microcrédit (selon les régions) ;
• Un financement Nacre adapté à taux 0%, au maximum égal au montant du microcrédit (dans la limite de 4 000 €), pour compléter le microcrédit ;
• Une offre de micro-assurance sur mesure pour démarrer l'activité en toute sécurité.

Le financement global ne pourra pas dépasser 10 000 €.

Ces financements sont destinés à tout type d’activité (vente sur les marchés, services aux particuliers et aux entreprises, bâtiment, artisanat, commerce en boutique, vente sur Internet, transport, restauration, etc.) et à tout type de statut ou régime d’entreprise (auto-entrepreneur, entreprise individuelle, règlement en CESU, EURL, SARL, ...).

Les durées de remboursement :

• Jusqu’à 48 mois pour le microcrédit.
• Jusqu’à 60 mois pour le prêt d’honneur.
• Différé de remboursement possible sur la moitié de la durée de remboursement du microcrédit pour le Nacre adapté.

Les institutions de micro-finance (IMF)