Microcrédit personnel: montant de prêt, taux du crédit, durée de prêt microcrédit

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Microcrédit personnel

 

Le microcrédit est un prêt bancaire, accordé aux personnes exclues du crédit bancaire (personnes à faibles revenus, allocataires de minima sociaux, chômeurs) et qui bénéficient d'un accompagnement social auprès d'un réseau d'accompagnement social qualifié.

Cependant, le microcrédit peut être accordé à des personnes dans d'autres situations, l'élément important étant l'existence d'un projet personnel.

Le microcrédit personnel a généralement pour objet l'acquisition de bien ou service permettant d'améliorer la situation de l'emprunteur à travers un projet personnel. Le prêt est non renouvelable, à taux d'intérêt fixe, et remboursable par mensualités constantes.

Il est différent du microcrédit professionnel qui est accordé pour créer ou développer une activité professionnelle.

 

Microcrédit professionnel
Le microcrédit professionnel a pour vocation d'aider un entrepreneur à financer le développement de son entreprise lorsque qu'une financement auprès d'une banque n'est pas possible.
Le microcrédit professionnel est un prêt qui peut aller jusqu'à 10 000 euros avec une durée de remboursement de 5 ans, qui est accordé par un organisme spécialisé, non bancaire, et destiné à financer un projet de création d'entreprise ou de développement d'entreprise.
Ce prêt remboursable peut servir à acquérir les premiers matériels pour démarrer une activité professionnelle, réaliser un premier contrat et ainsi se lancer dans l'entreprenariat, ou bien servir à embaucher un salarié pour développer l'entreprise.
Ce prêt peut aussi venir en complément d'un autre prêt bancaire ou d'une aide à la création ou la reprise d'une entreprise.
Le taux d'intérêt d'un microcrédit est souvent légèrement plus élevé que le taux d'un crédit classique bancaire. Ce taux comprend une contribution au fonds de solidarité qui sert à accorder d'autres microcrédits à de futurs demandeurs.

Objet du microcrédit personnel

 

Le microcrédit personnel est fréquemment utilisé pour l'achat ou la réparation d'un véhicule servant à l'emprunteur dans l'exercice de son activité professionnelle.

Cependant, il peut également être utilisé dans d'autre cas, notamment pour financer :

  • une formation professionnelle,
  • un permis de conduire,
  • des soins de santé mal remboursés.

Montant des prêts accordés

Entre 300 € et 3 000 €, avec la possibilité, sous conditions, d'aller jusqu'à 12 000 € .

 

Durée des prêts accordés

Entre 6 mois et 4 ans, parfois jusqu'à 5 ans.

Il est possible de rembourser le crédit par anticipation.

 

Taux du crédit

Le taux du crédit est fixé par le prêteur. Généralement situé entre 1,5 et 4 %.

À noter : il n'y a pas de frais de dossier.

 

Démarche à suivre

 

Le demandeur d'un microcrédit ne doit pas s'adresser à une banque mais à un réseau d'accompagnement social. Celui-ci est chargé d'accueillir la personne de façon individualisée, d'étudier son projet et de l'aider à monter son dossier avant de le présenter à une banque agrée.

Microcrédit personnel, cas d'exclusion
Le Microcrédit personnel ne peut servir à combler des découverts, à racheter des dettes, ou à créer une entreprise. Il n’a pas vocation à se substituer aux prêts à la consommation classiques ou aux dispositifs d’aide sociale.
 

Il s'agit notamment des organismes suivants :

  • une association nationale ou régionale à vocation sociale,
  • ou une association d'insertion ou de lutte contre l'exclusion,
  • ou une régie de quartier,
  • ou un centre communal d'action sociale (CCAS), placé auprès d'une mairie,
  • ou une maison pour l'emploi. 

Microcrédit personnel, les intervenants 

- Les réseaux accompagnants qui adhèrent au dispositif : accueil des demandeurs, identification/émergence du projet, analyse de la situation budgétaire et des aides de droit commun existantes, information complète sur le dispositif (un crédit engage et doit être remboursé), montage du dossier si éligibilité du demandeur, instruction, et suivi/accompagnement du bénéficiaire tout au long du remboursement du prêt.

- Les réseaux bancaires qui adhèrent au dispositif (agréés par le FCS) : étude du dossier transmis par le réseau accompagnant et décision d’octroi ou non du prêt demandé – transmission de la décision à l’emprunteur et au réseau accompagnant – Si octroi, transmission du contrat de prêt au bénéficiaire pour signature, suivi des prêts pendant toute leur durée de vie.
En cas d'accord de la banque agrée, le microcrédit est accordé au demandeur qui devra le rembourser suivant les termes prévus au contrat.

Le réseau assure le suivi du projet, pendant toute la durée du remboursement du prêt par le demandeur.

 

Microcrédit personnel Paris Ile-de-France

 

Le Microcrédit personnel Paris Ile-de-France est un prêt destiné aux particuliers franciliens ayant un projet ou un besoin, n'ayant pas accès au crédit bancaire classique et disposant d'une capacité de remboursement.

Quelques exemples de projets/besoins éligibles :

  • Mobilité : Permis de conduire, achat d'un véhicule,...
  • Formations : Aide-soignant, conducteur Poids Lourds, CAP Coiffure,...
  • Equipement du logement : Achat de mobilier de première nécessité (frigo, table et chaise, lit,...)
  • Logement : Travaux de copropriété, frais d'agence, caution/dépôt de garantie, changement de chaudière,...
  • Santé : Soins dentaires, lunettes, prothèses auditives,...
  • Evénements familiaux : Frais d'avocat dans le cadre d'une procédure divorce, frais d'obsèques,... 

Le montant prêté va de 300 € à 3 000 € (jusqu’à 5 000 € pour des cas exceptionnels).

La durée va de 6 à 36 mois (jusqu’à 60 mois pour des cas exceptionnels). Cette durée sera calculée en fonction des ressources du demandeur et de la nature de sa demande.

Les intérêts sont de 4 % (pas de frais de dossier ni d’assurance, pas de frais en cas de remboursement anticipé). Si vous habitez la Seine-Saint-Denis, l'Essonne ou la Seine-et-Marne, la moitié des intérêts vous sera reversée après remboursement de votre prêt. Si vous habitez Paris ou le Val de Marne, la totalité des intérêts vous sera reversée après remboursement de votre prêt.

 

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Source : Vosdroits.service-public.fr